El 60 % de los argentinos y las argentinas utiliza las billeteras digitales para generar rendimientos financieros adicionales, y el 40 % de los usuarios y las usuarias toma decisiones basadas en los beneficios que ofrecen estas plataformas. Además, los principales propósitos de rentabilidad son aumentar el dinero disponible, realizar compras cotidianas y protegerse contra la inflación.

En Argentina, la revolución digital está transformando la manera en la que los ciudadanos gestionan sus finanzas personales y, en medio de un contexto económico desafiante, cada vez más personas recurren a las billeteras digitales para organizar y administrar sus recursos financieros. Así, el 60 % utiliza billeteras digitales para generar rendimientos financieros adicionales, y el 40 % las elige por los intereses y rendimientos que ofrece, según el informe relevado por el Monitor Nacional Fintech.

“Comparando con nuestra medición de octubre de 2023, hubo algunos pequeños cambios en el ranking de billeteras más usadas. El principal motivo de elección es la capacidad de generar rendimientos”, destacaron referentes de la consultora Taquion, que analiza el panorama fintech en Argentina. El estudio reveló que el 40 % de los usuarios y las usuarias elige estas plataformas debido a los intereses y rendimientos que ofrecen, mientras que el 33 % valora principalmente la seguridad que brindan. En este marco, y a pesar de la reciente disminución en los rendimientos de los fondos de las billeteras virtuales debido a las modificaciones en las tasas del BCRA, las personas en Argentina continúan prefiriendo invertir su dinero en estas plataformas.

El aumento en la adopción de tecnología financiera se replica en el ámbito de las criptomonedas. Foto: Freepik

Cómo usan el dinero

El 34 % de los usuarios y las usuarias opta por dejar todo su ingreso en las plataformas para generar rendimientos, el 28 % lo hace después de pagar servicios, el 22 % invierte solo el dinero que le sobra y el 16% no tiene una manera determinada de utilizar su dinero en estas billeteras, precisó el informe. Incluso, uno de cada dos argentinos considera que las billeteras virtuales son una excelente opción para ahorrar o invertir y “más del 50 % de las personas que utiliza rendimientos en billeteras no había incursionado previamente en ningún otro método de inversión”.

Respecto de los propósitos principales de los rendimientos generados, se encuentran el aumento del dinero disponible (el 48 %), las compras cotidianas (el 40 %), la protección contra la inflación (el 27 %), el pago de servicios (el 26 %) y la recarga de saldo de transporte (el 20 %). En cuanto a las tasas de interés de las billeteras digitales, Personal Pay lidera con el mayor rendimiento anual para usuarios y usuarias de nivel 3 (el 71 %), seguido por Naranja X (el 68 %) y Prex (el 60,7 %). En lo que puede ser considerado un ranking sectorial, las billeteras más utilizadas son Mercadopago (el 74 %), Cuenta DNI (el 32 %), BNA+ (el 24 %), Naranja X (el 21 %), Modo (el 18%), Ualá (el 15 %), Personal Pay (el 13 %), Brubank (el 7 %) y Lemon Cash (el 5 %).

“Desde Naranja X, ofrecemos la posibilidad de remunerar los depósitos de la caja de ahorro con una tasa diferencial, presentando una tasa nominal anual (TNA) más alta que la del mercado, lo que proporciona una opción atractiva para los usuarios interesados en obtener rendimientos sobre sus ahorros”, precisaron voceros de la billetera virtual a Somos Télam. Además, aseguran que esta plataforma remunera todos los días, no solo en días hábiles, y garantiza transparencia, seguridad y ausencia de riesgos de rendimientos negativos al no ser un fondo común de inversión (FCI).

“Desde el año pasado, las cuentas remuneradas se volvieron un boom para la mayoría de los argentinos, ya que permiten rentabilizar el dinero (preservar el valor de los ahorros y también de los ingresos) en un contexto de alta inflación, pero pudiendo usarlo en cualquier momento", continuaron. Naranja X cuenta con casi 5 millones de cuentas activas en la actualidad, y entre 2023 y 2024, la plataforma experimentó un crecimiento del 375 % en cuentas con TNA activa con saldo, un crecimiento continuo y sostenido mes a mes.

Este aumento en la adopción de tecnología financiera se replica en el ámbito de las criptomonedas, según Sebastián Serrano, CEO de Ripio. “Durante las elecciones, las stablecoins, especialmente Criptodólar (UXD), desarrollada en Ripio, jugaron un papel crucial para proteger los ingresos y ahorros de los usuarios contra la inflación y la devaluación del peso argentino”, señaló Serrano. Incluso, con los recientes aumentos en el precio del bítcoin, algunos clientes de Ripio decidieron apostar por los beneficios del ecosistema cripto y esto se trasladó en un aumento del 44 % en las compras de bítcoin, como también en otras criptomonedas.